Unternehmenscheck

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Nächster Zahltag: Gibt es irgendein Risiko, dass Löhne, Sozialabgaben oder fällige Steuern nicht voll bezahlt werden können?

Gemeint ist: Der kommende Zahltag ist durchfinanziert – das Geld liegt bereits auf dem Konto oder es gibt eine verbindliche, schriftliche Bestätigung (Bankfreigabe, schon angewiesene Kundenzahlungen). Bloße Erwartungen, vage Zusagen oder „das sollte klappen“ zählen nicht. Rücklastschriften oder geplatzte Zahlungen zuletzt sind Warnzeichen.

Ja

Nein

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Offene Kernrechnungen: Sind wichtige Forderungen Ihrer Partnerüberfällig – mit Drohung von Lieferstopp/Vorkasse?

Gemeint sind Schlüssellieferanten, Vermieter, Energie, Leasing, Banken. Prüfen Sie: Stehen mehrere Rechnungen länger als 21 Tage offen, gibt es Mahnstufen, Inkasso oder wurde Vorkasse verlangt? Sobald zentrale Partner Bedingungen verschärfen oder stoppen, wackelt die Lieferfähigkeit und damit das Geschäft.

Ja

Nein

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Bank & Kreditlinien: Ist Ihre Linie am Limit/überzogen – ohne schriftliche Genehmigung der Bank?

Es geht um Kontokorrent/Kredite: Sind Limits ausgereizt oder überzogen, ohne dass die Bank das schriftlich duldet? Gab es Rücklastschriften, verweigerte Freigaben, gerissene Konditionen oder Nachforderungen nach Sicherheiten?

Ja

Nein

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Lieferfähigkeit & Betrieb: Gibt es aktuell Hindernisse, die verhindern können, dass Aufträge zuverlässig gestartet und fertiggestellt werden?

Frage an die Praxis: Liefern Schlüssellieferanten nur noch gegen Vorkasse oder haben gestoppt? Drohen Sperren bei Energie/IT/Versicherung wegen Rückständen? Fehlen Material, Teile oder Personal, sodass Start oder Abschluss von Projekten nicht planbar ist?

Ja

Nein

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Heute + 3 Wochen: Droht in den nächsten 21 Tagen ein Liquiditätsloch?

Prüfen Sie heute tagesgenau: Decken sichere Eingänge (bereits angewiesene Kundenzahlungen, schriftlich freigegebene Kreditlinien) die fälligen Zahlungen? Wenn heute ein Minus besteht, ist das nur in Ordnung, wenn die Lücke spätestens innerhalb von drei Wochen mit verbindlich bestätigten Mitteln geschlossen wird. Für den 21-Tage-Blick gilt: Die Summe der sicheren Einnahmen muss die Summe aller fälligen Ausgaben übersteigen – und die heutige Lücke vollständig schließen. Hoffnungen oder vage Zusagen zählen nicht.

Ja

Nein

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